Банк Іспанії дозволив Trade Republic зареєструватися як філія

Банк Іспанії дозволив німецькому необанку Trade Republic зареєструватися як філія іноземної кредитної установи. Це дозволить йому пропонувати поточні рахунки, на які клієнти зможуть отримувати зарплату та оплачувати рахунки. Раніше він міг пропонувати цю послугу лише через рахунки в Німеччині, що зупиняло багатьох.

Після дозволу від головного банківського наглядача, за кілька тижнів установа зможе почати залучати кошти на рахунки з іспанським IBAN — 24-значним буквено-цифровим номером, який використовується для їх ідентифікації. В іспанських рахунках код завжди починається з літер ES, які ідентифікують країну.

З цим кроком Trade Republic приєднується до інших нових фінансових гравців, таких як Revolut, Bunq або N26, які вже кидають виклик традиційним банкам. Так звані необанки входять в країну з продуктом, який слугує «гачком», чи то кредитна картка, платформа для купівлі-продажу акцій, чи рахунок із привабливою винагородою. Таким чином, вони нарощують клієнтську базу та розширюють сферу діяльності.

У випадку Trade Republic, установа подвоїла кількість клієнтів у всьому світі, досягнувши восьми мільйонів, з активами під управлінням понад 100 мільярдів євро. Отримання статусу банківської філії в Іспанії доповнює аналогічні дозволи, отримані на початку 2025 року у Франції та Італії. Третина клієнтів установи вже походять з країн, що не є Німеччиною, де банк було засновано шість років тому.

Одне з переваг, які тепер матимуть клієнти Trade Republic, які відкриють рахунок з іспанським IBAN, полягає в тому, що установа буде відповідати за здійснення податкових утримань щодо прибутків, які генерує рахунок. До цього часу ці прибутки генерувалися на німецькому рахунку, і саме фізична особа повинна була робити розрахунки для декларування в податковій. Той факт, що клієнт має 24-значний рахунок, який починається з ES, покращує його сприйняття, оскільки він відчуває установу ближчою та доступнішою, як зазначають в установі. Крім того, як тільки він почне отримувати зарплати, необанк може стати еталонною фінансовою установою для людини, оскільки отримуватиме основний потік доходів від приватних осіб.

До цього часу головним козирем цієї німецької установи було пропонування своїм клієнтам гарної прибутковості на їхньому інвестиційному рахунку, яка досягала 4% річних. Вони, як правило, використовуються вкладниками як міст, поки гроші перенаправляються в інші інвестиційні продукти.

У випадку Trade Republic, установа зараз пропонує прибутковість 2,53% річних на своєму рахунку та безкоштовну дебетову картку, яка інвестує 1% кожної транзакції в план заощаджень. Він також дозволяє без комісій отримати доступ до фондових ринків, щоб купувати акції, низькобюджетні біржові фонди або криптовалюти. Цього року він також почав продавати в деяких європейських країнах ощадні продукти з податковими пільгами, які просуваються державою. З дозволом, який вже діє в Іспанії, Trade Republic також міг би пропонувати банківські депозити, хоча наразі це не той тип продукту, який вони планують запустити.

Зростання необанків в останні роки прискорило процес цифровізації в банківському секторі. Ці установи були створені з суто онлайн-орієнтацією, на основі простого у використанні мобільного додатку, і це створило великий тиск на традиційні банки. Тільки в Іспанії цифрові банки досягли частки в 30%, зі зростанням понад 60% з 2020 року. Це означає, що вони залучають одного з трьох нових клієнтів. Звичайно, деякі з цих нових цифрових банків є не чим іншим, як філіями, створеними великими банківськими групами для захисту, як у випадку з Imagin від CaixaBank або Myinvestor від Andbank.