Декількома словами
Європейський центробанк знизив ключову ставку, що призвело до зниження ставок по іпотеці та падіння прибутковості вкладів. Експерти аналізують ситуацію на ринку.
Європейський центральний банк (ЄЦБ) продовжує пом'якшувати монетарну політику, знизивши ключову ставку до 2%. Це вже восьме зниження, яке призведе до подальшого здешевлення іпотеки для позичальників, а також вплине на ринок вкладів.
Експерти очікують, що EURIBOR найближчим часом опуститься нижче 2%, що ще більше знизить вартість фінансування. Це призведе до зниження щомісячних платежів за вже взяті іпотечні кредити зі змінною ставкою. Банки, у свою чергу, будуть прагнути пропонувати вигідніші умови, щоб залучити клієнтів.
Проте зниження ставок має і негативні наслідки. Прибутковість по безризикових ощадних продуктах, таких як вклади, знижується. Невизначеність, викликана торговими війнами, зокрема, політикою Дональда Трампа, впливає на ситуацію. Консенсус-прогноз передбачає паузу у зниженні ставок, хоча зниження прогнозів по інфляції залишає можливість для нових знижень у вересні.
EURIBOR, що відображає зниження офіційних ставок, продовжує падіння. На кінець травня він досяг нового мінімуму з 2022 року - 2,081%, і очікується, що найближчим часом він опуститься нижче 2%. Для іпотеки в розмірі 150 000 євро на 30 років з маржею 0,99% від EURIBOR, щомісячний платіж зменшиться на 137 євро, або майже на 1650 євро на рік. Якщо кредит становить 300 000 євро, економія становитиме 263 євро на місяць або 3100 євро на рік.
Експерти вважають, що у EURIBOR є потенціал для подальшого зниження, хоча й відзначають, що він близький до досягнення дна. Зниження EURIBOR також вигідно тим, хто потребує банківського фінансування для купівлі житла. Банки активізують боротьбу за клієнтів, пропонуючи вигідніші умови, особливо по фіксованих ставках, які на даний час перевищують змінні. Очікується подальше зниження ставок, хоча й більш помірне. Червень і середина вересня - періоди, коли банки зазвичай коригують свої іпотечні пропозиції.
Зворотним боком пом'якшення монетарної політики є зниження прибутковості консервативних ощадних продуктів. Зберігати гроші на банківських депозитах та безвідсоткових рахунках стає все менш вигідно. Середня ставка по нових депозитних операціях становить 2,01% проти 2,49% рік тому. Банки пропонують підвищені ставки, але часто прив'язують їх до додаткових умов.
Багато експертів відзначають, що знайти депозити з прибутковістю вище поточних ставок стає складно. "Не так давно можна було знайти депозити під 4% річних. Зараз більшість не дотягує до 3%, за винятком точкових пропозицій для залучення клієнтів", - відзначають експерти. На платформі європейських депозитів Raisin довгострокові вклади (до десяти років) пропонують 3,15% річних. Вклади в італійському Banco Progetto строком на п'ять років платять 2,78%. Аналогічну прибутковість (2,74% річних) пропонує португальський Haintong на термін два роки. Bluor Bank (Латвія) пропонує 2,66% річних на один рік. Banco Mediolanum пропонує депозит під 3% річних на 6 місяців для нового капіталу за дотримання певних умов.
Unicaja нещодавно запустила онлайн-рахунок, який нараховує до 3% річних у перший рік для нових клієнтів, до максимального залишку в 20 000 євро. Щоб отримати цю прибутковість, користувачі повинні отримувати заробітну плату або пенсію в розмірі не менше 600 євро на місяць. MyInvestor перезапустила один зі своїх зоряних продуктів. Необанк групи Andbank пропонує депозит на один місяць під 3% річних для клієнтів, які укладуть договір на автоматизований портфель, починаючи зі 150 євро. Для тих, хто не відповідає цій вимозі, процентна ставка становитиме 2,5%.
