Мартін Скорсезе якось зауважив, що нагороди – це значно більше, ніж просто їжа для марнославства: кожен з нас час від часу відчуває невпевненість і радіє, коли хтось каже, що ми все робимо правильно. У 2023 році Banco Santander отримав одне з тих незалежних визнань, які підтверджують, що ви на правильному шляху. Британський журнал The Banker удостоїв фінансову установу званням найінноваційнішої у світі. Це стало потужною підтримкою процесу технологічної трансформації, який Santander розпочав два десятиліття тому, з першого вирішального кроку – розширення централізованої мережі банкоматів в Іспанії. Це забезпечило більшу доступність послуг поза філіями та почало формувати позитивне коло для установи.

Хронологія інновацій

Далі було запущено цифрову платформу з власними серверами, яка стала піонером в Іспанії, перші додатки мобільного банкінгу, які побачила наша країна, відкриття у 2011 році революційного Центру обробки даних (розташованого в муніципалітеті Кантабрії Соларес), завершення близько 2015 року стратегії омніканальності, яка гармонійно інтегрувала фізичні та цифрові послуги, рішучий поштовх до впровадження платежів у Bizum або раннє впровадження таких важливих інновацій, як штучний інтелект, великі дані та блокчейн. Ця постійна ставка на проривні інновації прискорилася, починаючи з 2020 року, через зміну звичок, спричинену пандемією.

Спрощення процесів та автоматизація операцій – основа цифрової трансформації. За словами Ани Ботін, голови Ради директорів Banco Santander, у 2018 році установа поставила перед собою велику мету, яка визначає її стратегію зростання з того часу: «Стати найкращою відкритою платформою фінансових послуг». Це передбачає супровід своїх клієнтів протягом усього їхнього досвіду, виходячи «за межі комерційного банкінгу, у такі сфери, як управління активами або страхування». Все це спирається на надійну технологічну базу та не відмовляючись від балансу між цифровим розширенням та операційною безпекою.

Одним з останніх досягнень у цьому процесі, який поставив Banco Santander в авангард інновацій, став запуск Gravity, програмного забезпечення внутрішньої розробки, над яким працювали з 2023 року і яке вже перетворює банк на повністю цифрову компанію, дозволяючи виключно швидку міграцію всієї його основної банківської системи (мейнфрейм) у хмару. Його керівники називають його «перлиною корони технологічних інновацій Banco Santander».

Ця зміна парадигми (банк є першою установою Tier 1 у світі, яка завершила повний перехід у хмару) приносить дуже помітні дивіденди; у 2024 році вартість транзакцій центральної системи знизилася на 19%. У короткостроковій перспективі це також призведе до передбачуваного збільшення вартості банку, оскільки він надаватиме своїм клієнтам дані та аналітику в режимі реального часу та дозволить збільшити пропозицію нових послуг швидким, ефективним способом та за більш конкурентними цінами.

«Наша мета – рости швидше та створювати більше цінності для наших акціонерів» – Ана Ботін, голова Banco Santander

Після завершення процесу впровадження платформа Gravity буде обробляти понад трильйон технічних операцій на рік. І це ще не все, оскільки розгортання Santander у хмару вже зменшило споживання енергії технологічною інфраструктурою банку на помітні 70%. Gravity настільки ефективна, що Google розробила новий продукт Dual Run на основі програмного забезпечення Banco Santander.

Ростіть і спрощуйте... Джерела в установі вважають, що ця руйнівна система є вишенькою на торті технологічних інновацій, яка дозволила Banco Santander менш ніж за двадцять років пройти шлях від «базової платформи до дуже передової мережі цифрових послуг». За словами Ани Ботін, взятими з річного звіту компанії, «спрощуючи процеси, автоматизуючи операції та використовуючи нашу глобальну мережу, наша мета – рости швидше, зменшувати витрати, покращувати ефективність та створювати більше цінності для наших акціонерів».

На думку Ботін, усі ці зусилля також спираються на такі міцні стовпи, як «масштаб, лідерство та географічна диверсифікація установи. Інвестуючи в трансформацію нашого бізнесу, ми можемо запропонувати конкурентоспроможні, прості у використанні та практичні продукти», – додає керівник групи.

Платформа Gravity буде обробляти понад трильйон технічних операцій на рік. Розгортання у хмару зменшує вартість енергії на 70%.

Наступним кроком у цьому поступовому завоюванні майбутнього стане повна цифровізація продуктів та послуг Banco Santander, щоб усі вони могли використовуватися через веб-сайти та додатки. Паралельно офіси групи продовжуватимуть існувати, але перетворені, за словами їхніх керівників, «на потужний канал продажів та консультування».

Три тузи з колоди майбутнього

Коли ти не рухаєшся вперед, ти відступаєш, – казав військовий стратег Карл фон Клаузевіц. У Banco Santander вважають, що інновації є одним з ключових факторів процесів трансформації, які ніколи не закінчуються. Не можна впадати у самозадоволення або стояти на місці. Тому вони планують збільшити свої зусилля в середньостроковій перспективі у таких перспективних сферах, як ШІ (машинне навчання), великі дані та блокчейн. Що стосується генеративного штучного інтелекту, Santander запустив свою глобальну платформу Luzia та безпечно впровадив її у всій своїй мережі. Понад 20% попереджень про кібербезпеку управляються за допомогою ШІ. З 2018 року використовуються великі дані у тісній співпраці з ШІ для прогнозної аналітики або управління ризиками. Що стосується технології блокчейн, Santander став піонером у її використанні на глобальному рівні з такими проектами, як One Pay Fx для міжнародних платежів.