Євробір протягом року

Євробір протягом року демонстрував різну динаміку: зростання у січні, падіння у лютому та стабілізацію у березні. Для власників іпотечних кредитів зі змінною ставкою ситуація стала менш передбачуваною, ніж у другій половині минулого року, коли спостерігалося стабільне зниження. У березні показник зупинився на рівні 2,398%, практично не змінившись порівняно з лютим (2,407%). Проте, для тих, чиї платежі переглядаються найближчим часом, є позитивні новини: порівняно з євробіром 12 місяців тому (3,718%), економія становить 117 євро на місяць, або понад 1400 євро на рік, для середнього кредиту в розмірі 145 673 євро, виплачуваного протягом 25 років.

Динаміка євробіру у березні

З 21 сесії березня євробір зростав лише шість разів, один раз залишався незмінним і 14 разів знижувався. На кінцеве середнє значення сильно вплинув невдалий перший тиждень, коли зростання спостерігалося чотири з п'яти днів. Однак у другій половині місяця відбувся перелом, що не лише збалансувало завершення кварталу, але й дало змогу увійти в квітень з певним запасом: щоденний євробір 31 березня становив 2,306%, що відкриває шлях для подальших знижень.

Очікування та вплив ЄЦБ

Очікувалося, що зниження ставок Європейським центральним банком на засіданні 6 березня може дати новий імпульс падінню євробіру. Проте ринок, який зазвичай випереджає події, вже врахував цей крок Франкфурта, тому вплив скорочення був обмеженим. Увага була зосереджена на сигналах про майбутнє. І тут президентка ЄЦБ Крістін Лагард внесла плутанину, згадавши про надзвичайну невизначеність і залежність від даних у складному геополітичному та комерційному контексті.

Прогнози та новини

Поганою новиною для боржників і тих, хто планує взяти кредит, є те, що, на відміну від попередніх очікувань, ЄЦБ більше не виключає паузу у процентних ставках на своєму наступному засіданні 16-17 квітня. Хороша новина полягає в тому, що інфляція продовжує давати підстави для оптимізму та подальшої деескалації: на тлі прогресу в мирному процесі для України ціни на природний газ різко впали, майже на 30%, від лютневих максимумів. І, очікуючи на дані за березень, ціни в єврозоні минулого місяця знизилися на дві десятих відсотка, до 2,3%, що дуже близько до цільового показника Євробанку. Такого ж рівня досягла в березні й іспанська інфляція, чому значною мірою сприяли дощі, що вплинули на ціни на енергоносії.

Аналітичні думки

Аналітики не дивуються непередбачуваній динаміці євробіру. «Основна тенденція є низхідною, хоча й не такою чіткою, як у 2024 році, оскільки невизначеність вища, ніж минулого року. Але сценарій розвивається відповідно до наших прогнозів: рік сходинок з інтенсивними падіннями, зупинками та незначними підйомами», — каже Антоніо Галлардо, економічний експерт Asufin. Сімона Коломбеллі, директор з іпотечного кредитування iAhorro, погоджується: «Євробір переживає чітку фазу стабілізації, що є абсолютно нормальним явищем після настільки різкого падіння кілька місяців тому, і це позитивно, особливо з огляду на те, звідки ми прийшли».

Прогнози Bankinter

Нові прогнози Bankinter підтверджують думку про те, що кінцевий курс, незважаючи на випадкові коливання, буде нижчим за поточний рівень: вони прогнозують, що цього року євробір становитиме 2,10%, хоча очікують, що 2026 рік буде менш сприятливим, з поверненням до 2,50%, хоча довгострокові прогнози стали менш надійними, ніж будь-коли, оскільки тарифна політика Дональда Трампа змінює перспективи щодня.

Іпотечні кредити та ринок нерухомості

Незважаючи на стагнацію євробіру в березні, тенденція до здешевлення іпотечних кредитів зберігається завдяки інерції останніх місяців. За даними Національного інституту статистики, середня ставка за кредитами на житло в січні становила 3,08%, що є найнижчим показником з квітня 2023 року. І майже дві третини іпотечних кредитів (64,2%) були укладені за фіксованою ставкою, що є найвищим показником з березня 2023 року, оскільки цей вид кредитування став привабливішим після зниження відсоткових ставок. Це також стимулює купівлю-продаж житла, який зростає вже сім місяців поспіль, і знову зріс у січні з укладенням 60 650 угод, що є найбільшою кількістю з 2008 року, на 11% більше, ніж за аналогічний період 2024 року. З них 38 058 (62% від загальної кількості) було придбано за іпотекою, що є найбільшим показником за січень за останні п'ять років, а решта 38% - готівкою. Збільшення відбулося в основному за рахунок продажу нових квартир, з ростом на 30,9%, тоді як зростання вторинного ринку, на 6,1%, було більш скромним.