Кого б ви хотіли слухати?

«Кого б ви хотіли слухати? Того, хто обіцяє розкішне життя, чи того, хто попереджає, що ви, можливо, ніколи не станете багатим?». «Якщо у вас є криптовалюти і ви хочете їх примножити… ви в правильному місці». «Опануйте фінансові ринки з нашою інтенсивною менторською програмою». «Ми створили ексклюзивну групу в Telegram, абсолютно безкоштовну, щоб допомогти вам розвинути свої фінансові знання та максимізувати потенціал ваших інвестицій».

Ці фрази взяті з Telegram-каналу інфлюенсера CriptoHugo. Друга і третя – зі сторінки Grecco Investment, фірми інфлюенсера Дієго Гарсія дель Ріо, який навіть виступав з доповідями в іспанських університетах. Минулого тижня CNMV (Національна комісія з ринку цінних паперів Іспанії) включила обидві організації до свого списку організацій, які не мають дозволу на надання будь-яких інвестиційних послуг.

Регулятор видає такі попередження, коли є ознаки того, що будь-яка компанія може надавати ці послуги без офіційного дозволу, і робить це в превентивному порядку, щоб інформувати інвесторів, не чекаючи формального розслідування.

Війна між фінансовими органами та шахраями, які, сидячи в Lamborghini, насолоджуючись життям у маєтку або одягнені в костюми, говорять у соціальних мережах про фінансову свободу та здійснені мрії, не є новою. Але вона посилюється. В Іспанії CNMV пообіцяла у своєму стратегічному плані на 2025 рік посилити нагляд за фінфлюенсерами, як називають генераторів фінансового контенту. У Великій Британії FCA (Управління з фінансового регулювання та нагляду) передбачає покарання у вигляді позбавлення волі на строк до двох років і штрафи без обмежень. Міжнародні організації нагляду, Iosco (міжнародна) та Esma (європейська), також тримають їх на прицілі.

Багато вкладників піддаються спокусливим обіцянкам тих, хто обіцяє розкішне життя, навіть якщо це призводить до втрати частини їхніх заощаджень. Навіть такі приклади, як Madeira Investment Club, фінансова піраміда з присутністю в соціальних мережах, про яку попереджала CNMV і яка залишила мільйонну діру, не є уроком.

Крім цих постраждалих – найбільш очевидних жертв – поширення фінансових шарлатанів також завдає шкоди іншим: тим, хто ризикує бути включеним до того ж мішка. Вікі Номбела, технічний секретар EAF (Європейська асоціація фінансових аналітиків) при Генеральній раді економістів, визнає, що серед професійних консультантів є занепокоєння. Номбела проводить ключову відмінність між цими двома групами.

«Ви запитайте професійного консультанта, що робити з 50 000 євро, які у вас є. Замість того, щоб сказати вам купити ту чи іншу акцію – як це зробив би фінфлюенсер – він проаналізує вашу особисту ситуацію, ваш профіль ризику, ваші потреби».

Реальна модель консультування, розроблена на замовлення, не має нічого спільного з наданням рекомендацій через Telegram, не враховуючи, хто їх отримує. З іншого боку, фінфлюенсери, які мають реальний досвід роботи у фінансах, також виступають проти шахраїв.

«Те, що ці люди пропонують у соціальних мережах, є наказами, замаскованими під навчання та курси. Вони кажуть: купуйте за такою ціною з таким стоп-лімітом і з такою точкою отримання прибутку. Це не навчити інвестувати і сприяти тому, щоб люди мали критерії. Це дати приховану рекомендацію щодо купівлі-продажу», – відрізняє Пабло Гіль, економіст і професійний менеджер з тисячами підписників у соціальних мережах.

Бажання дійсно навчати не має нічого спільного з бажанням отримати вигоду з нестачі знань.

Органи нагляду можуть більш ретельно переслідувати неналежну практику, ті, хто втратив свої заощадження, можуть подавати скарги, професіонали інвестицій можуть хвилюватися, але головне питання полягає в тому: чому люди слухають шахраїв?

Суп Опаріна (шарлатанів)

Подібно до теорії, заснованої на первісному бульйоні, в якому різні елементи об’єдналися, щоб зробити можливим виникнення життя, фінансові шарлатани отримали свою порцію супу Опаріна. Експерти, з якими консультувалися, розібрали його інгредієнти.

Гіль використовує порівняння, щоб пояснити популярність популяризаторів, які не відповідають критеріям органів влади. «Одне – мати знання, а інше – спілкуватися. Ви це знаєте зі школи. У вас може бути професор, який дуже розумний, але поганий вчитель, тому що він погано передає повідомлення. В Інтернеті є справжні експерти з продажу всього, що завгодно, які, навіть якщо нічого не знають, мають таку шалену маркетингову здатність, що переконують вас», – ілюструє він.

Гектор Чамізо, журналіст і фінансовий популяризатор у соціальних мережах, вказує на «зростаючу недовіру до традиційних інституцій і відчайдушний пошук простих відповідей у складному економічному середовищі».

Зі свого боку, Густаво Мартінес, економіст і фінансовий консультант, вважає, що «фінансові інфлюенсери досягають успіху в соціальних мережах завдяки обіцянці швидких прибутків і розкішного способу життя, що є дуже привабливим, особливо для молодих поколінь, які прагнуть фінансової незалежності».

Вікі Номбела додає, що існуючі правила щодо розкриття рекомендацій мають негативний ефект: тим, хто їх дотримується, важче досягти аудиторії, ніж шахраям, які їх ігнорують.

Усі, без винятку, вказують на відсутність фінансової освіти як на обов’язкову умову.

Чому ми в Іспанії досі маємо цей дефіцит фінансової освіти після стількох років? Причини, які пояснюють його опір зникненню, незважаючи на існування офіційного дня, присвяченого навчанню в цій галузі, є загадкою. Так само, як і причини не включати до обов’язкової шкільної програми більше знань про економіку чи інвестиції, які б допомогли уникнути обману, як-от від фінансових шарлатанів.

Пас Гомес Феррер, психологиня та коуч, експертка з психології поведінки, розповідає про всі хитрощі цих ймовірних шахраїв. Гомес пояснює, що демонстрація розкішного життя і надсилання повідомлення про те, що вони багаті, називається ефектом ореолу. Вона показує, що, навіть якщо він ще не інвестував, коли потенційна жертва бачить свідчення (зазвичай фальшиві), які стверджують, що збагатилися завдяки шарлатану, це називається замісним підкріпленням. Вона каже, що вони використовують терміновість. «Або ви інвестуєте зараз, або втрачаєте можливість».

Вона стверджує, що вони змушують вас почуватися особливими, розумнішими за інших, що ви є частиною іншої та переможної спільноти. Вона попереджає, що підписник бачить лише те, що хоче бачити. Вона попереджає, що фінфлюенсер, який показує лише те, що йому цікаво, навіть якщо він не має жодного уявлення про інвестиції, вважає себе розумнішим за всіх, не будучи таким. На думку Гомес, це поширення шарлатанів є верхівкою айсберга набагато глибшої проблеми.

«Ми живемо у суспільстві, яке стає дедалі більш матеріалістичним. У соціальних мережах нам показують, що все чудово. Людська істота порівнює себе. Сьогодні у нас немає часу інвестувати в себе. Ми звертаємо увагу на те, хто має кращий будинок, кращу посаду та більше грошей. Ми цінуємо себе за те, що маємо, а не за те, ким є. У цьому процесі ми стаємо дедалі біднішими», – стверджує вона.

По суті, маркетинг фінфлюенсерів, які продають свої методи торгівлі з автомобіля високого класу, приживається, тому що правда не завжди є приємною на смак. «Я, як психологиня, кажу, щоб ви були дуже обережні з повідомленнями в стилі Mr. Wonderful, тому що вони завдали нам багато шкоди. Не кожен може бути багатим», – стверджує Гомес. І те, що вони проповідують – фінансова свобода, бути мільйонером – може бути законним прагненням, але ніколи не є простим.

«Жити з трейдингу вдається дуже небагатьом людям. Майже нікому. Зовсім інша справа – отримати певний прибуток від своїх грошей. Це можливо. Те, що продають інфлюенсери-шахраї, що ви можете жити з трейдингу, тому що вони це роблять... Вони ніколи в житті не заробляли гроші на трейдингу, кажучи ці речі. Їхнє власне повідомлення їх видає», – підсумовує Пабло Гіль.

Коли хтось обіцяє вам рай, будьте обережні, щоб не потрапити в пекло.

ІА-вторгнення ультратіл

Крім небезпеки потрапити в мережі шахрайських фінфлюенсерів, існує новий вид ризику завдяки штучному інтелекту: шахраї видають себе за когось законного і з реальним досвідом, щоб вкрасти гроші у своєї спільноти підписників.

«Це поширюється з шаленою швидкістю. Вони беруть ваші відео, навчають штучний інтелект і раптом бачать ваше відео, яке ви не робили, з рекомендаціями щодо інвестиційних продуктів», – каже Пабло Гіль.

«Моя команда і я вимагаємо підробки особи майже щотижня. Я багато років працюю і створив канал на YouTube з понад 312 000 підписників. Я роками коментую поточні події та пояснюю поняття простою мовою. Вони виявляють, що я не даю жодних рекомендацій, і тоді бачать вигідну пропозицію. У них є 10 000 моїх відео в Інтернеті, тому у них достатньо матеріалу для навчання. Зі мною таке траплялося», – розповідає він.

«Раптом я бачу себе у своєму відео, де рекомендую приєднатися до платного каналу WhatsApp, щоб отримувати рекомендації від Пабло Гіля. У мене немає каналу WhatsApp. Ви негайно повідомляєте про це, і їх закривають, але з’являються нові. Я завжди кажу у відео, що у мене немає каналу і я не даю жодних рекомендацій, і якщо ви бачите щось подібне, то це шахрайство. Я прошу перевіряти мій вебсайт, тому що на ньому є все, що у мене є офіційного. Якщо цього там немає, це не моє», – додає Гіль.